跨境人民币支付新规落地业内:将加速银行与支付机构合作

2022-06-22 15:09:08 来源: 证券之星

在6月22日中国网财经征求意见稿发布5个多月后,央行正式发布《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》,允许符合条件的非银行支付机构和清算机构与境内银行合作参与跨境人民币结算业务。

通知主要内容包括完善跨境电子商务等外贸新业态跨境人民币业务相关政策,将支付机构跨境业务范围从货物贸易和服务贸易扩大到经常项目,明确银行,支付机构等相关经营主体的展业和备案要求,明确业务真实性审核,反洗钱,反恐怖融资,反逃税和数据报送要求,压实银行和支付机构对展业的责任,防控业务风险。

一位从事跨境支付服务的专业人士告诉中国网财经,此前,银行主要服务于跨境电商,市场采购贸易等大额交易的支付结算需求该通知的出台将加快银行与开展跨境业务的第三方支付机构的合作,生产更多服务于小额,高频,碎片化业务特点的跨境支付产品

业务扩展到往来账户。

《通知》将支付机构的业务范围从货物贸易和服务贸易拓宽到经常项目,跨境支付业务范围大幅增加,对跨境支付行业是重要利好博通咨询高级分析师王鹏博在接受中国网财经记者采访时表示跨境金融研究机构王志毅在分析中也表达了同样的观点在他看来,这意味着属于自己第一笔收入的海外员工薪酬也可以通过支付机构汇回

上述涉及跨境支付业务的专业人士对中国网财经记者表示,首先,这大大拓宽了跨境支付机构的跨境人民币支付结算服务范围,同时也大大增加了跨境支付机构可以服务的经营主体范围,如市场代购贸易,海外仓,海外综合服务等外贸新业态的B端经营者和购买跨境商品或服务的C端消费者。

此外,扩大跨境支付机构的跨境人民币支付结算服务范围,可以在一定程度上帮助其降低汇率波动风险,进而通过银行和支付机构提供的产品向中小微企业等跨境电商客户输出相关服务,帮助其以较低成本使用平衡汇率波动风险的相关产品和服务。

记者注意到,与2022年1月7日发布的征求意见稿相比,《通知》正式稿在市场交易主体中增加了境外仓的经营主体跨境电商海外仓是最近几年来国家大力支持的外贸新业态之一新增海外仓为市场交易主体之一,说明监管也在与时俱进王鹏博说

上述从事跨境支付业务的专业人士表示,此前,银行主要服务于跨境电商,市场采购贸易等大额交易的支付结算需求该通知的出台将加快银行与开展跨境业务的第三方支付机构的合作,生产更多服务于小额,高频,碎片化业务特点的跨境支付产品

压实银行和支付机构的展示责任

值得注意的是,银行与支付机构合作时,仍需定期评估支付机构的展业能力,防止支付机构涉足与其业务审核和风险管理能力不匹配的跨境业务。

《通知》指出,在了解你的客户,了解你的业务和尽职调查三项原则基础上,境内银行可与依法取得互联网支付业务许可证的非银行支付机构和合法资质的清算机构合作,为市场交易主体和个人提供经常项目下跨境人民币结算服务。

除业务许可外,《通知》规定的参与提供跨境人民币结算服务的支付机构,应当具有使用人民币进行跨境结算的真实跨境业务需求,并符合具有健全的内部控制制度和与跨境业务相关的专职人员,具有与跨境人民币结算服务相关的反洗钱,反恐怖融资,反逃税等具体制度和措施的要求此外,要求支付机构合规经营,风险控制能力强,近两年无严重违规行为

最近几年来,许多支付机构因跨境支付业务违规被罚款,甚至开出了数千万的罚单中国网财经记者注意到,具体违规行为包括虚构货物贸易,无真实贸易背景办理跨境外汇支付业务,未严格执行商户实名登记制度等

不仅是跨境支付机构,银行的合规责任也在被强调通知要求银行和支付机构建立业务真实性审核机制,共同做好业务后台真实性,合法性审核工作,不得以任何形式为非法交易提供服务,要求境内银行按照人民币跨境收付信息管理系统的信息报送要求,及时,准确,完整地报送跨境收付数据,将轧差结算简化为收付信息报送

虽然这一新政策对第三方支付行业的跨境支付领域是重大利好,但短期内市场上不会有太多的‘新玩家’,因为跨境支付业务门槛高,有技术和展会时间的‘壁垒’上述参与跨境支付业务的专业人士表示

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